Primavera, voglia di cambiare

Con l’arrivo della primavera, quando le temperature diventano più miti e le giornate si allungano, potrebbe nascere il desiderio di rinnovare casa. Può trattarsi di dare finalmente vita a un progetto rimasto nel cassetto, di recuperare piccoli lavori rimandati durante l’inverno o semplicemente di rinfrescare gli ambienti. In tutti questi casi, però, dobbiamo prendere decisioni di spesa, più o meno importanti.

Ed è qui che entra in gioco la percezione delle nostre finanze, un elemento chiave per capire se questo tipo di spesa è sostenibile per noi in questo momento. Questa percezione, però, non sempre è realistica: a volte viene distorta dalla dismorfia monetaria, un meccanismo psicologico che ci porta ad avere una visione soggettiva e alterata della nostra situazione economica, che porta a sovrastimare la nostra solidità finanziaria (“posso permettermi tutto, poi recupero”) oppure a sottostimarla (“non ho mai abbastanza, meglio rimandare”).

L’impatto sulle nostre decisioni

Una percezione poco oggettiva delle nostre finanze non influenza solo quanto spendiamo, ma anche come prendiamo le nostre decisioni. Quando non abbiamo un quadro chiaro della nostra situazione economica, la mente tende infatti a riempire i vuoti con supposizioni che non sempre corrispondono alla realtà. Ed il nostro cervello è particolarmente pronto a costruire giustificazioni convincenti che ci rassicurano o che ci frenano, anche quando i numeri raccontano un’altra storia.

Questo può portarci ad esempio a:

Sopravvalutare o ignorare i nostri limiti economici

Quando abbiamo una visione poco chiara di entrate e uscite, la nostra mente lavora per approssimazione e fatichiamo a capire se una certa spesa sia davvero sostenibile. Potremmo considerare alla nostra portata spese troppo alte per noi o, al contrario, rinunciare a progetti che sarebbero nelle nostre possibilità.

Pensando ai lavori in casa, potremmo ad esempio accettare un preventivo per rifare tutto l’appartamento in una volta sola perché “tanto è un investimento”, senza aver prima verificato in modo oggettivo se questa spesa si integra con le altre uscite. Al contrario, potremmo rinunciare a ristrutturare solo il bagno perché ci sembra che “costi troppo” quando, in realtà, guardando i numeri, sarebbe una spesa diluibile nel tempo e sostenibile per il nostro bilancio.

Non valutare correttamente i rischi

Quando la mente non dispone di riferimenti chiari, si affida alle sensazioni. Questo potrebbe portarci in alcuni casi a minimizzare i rischi, non considerando o sottovalutando gli imprevisti. Per esempio, potremmo scegliere l’impresa con il preventivo più basso senza considerare il margine per eventuali extra, pensando che “andrà tutto liscio”, e ritrovarci poi a dover coprire costi aggiuntivi che non avevamo messo in conto.

In altri casi, potremmo invece ingigantire quei rischi, immaginando ostacoli insormontabili che ci spingono a rimandare anche quando non sarebbe necessario.

Un esempio? Potremmo scegliere di rimandare la sostituzione degli infissi o la sistemazione dell’impianto elettrico, perché temiamo spese imprevedibili e ingestibili, quando un’analisi più obiettiva potrebbe mostrare che si tratta di una spesa programmabile e sostenibile nel tempo.

Scegliere punti di riferimento sbagliati

Non avendo parametri di riferimento oggettivi, potremmo iniziare a misurare le nostre scelte su standard non realistici, magari intercettati sui social. Questo può spingerci a imitare ciò che vediamo, anche quando non è adatto alle nostre finanze. O, al contrario, a percepire come inadatto ciò che scegliamo noi, anche se è in linea con le nostre possibilità.

Ad esempio, dopo aver visto una serie di video in cui le persone sostengono di aver rifatto casa con una cifra contenuta, potremmo convincerci di poter ristrutturare con lo stesso budget, senza tenere conto della specificità della nostra condizione (le dimensioni della nostra casa, i prezzi reali nella zona in cui abitiamo, ecc.).

Oppure, confrontando il nostro progetto con ristrutturazioni spettacolari viste online, potremmo percepirlo come “troppo banale”, anche quando è esattamente ciò che è sostenibile e utile per noi.

Alternare eccessi e rinunce

Quando non abbiamo una percezione corretta delle nostre finanze, possiamo passare da acquisti impulsivi, che seguono l’istinto di soddisfare una gratificazione immediata senza pensare troppo alle conseguenze, a blocchi totali della spesa, dove la paura e l’indecisione ci paralizzano.

Ad esempio, potremmo decidere di ordinare una cucina super accessoriata, senza chiederci davvero che impatto avrà quella scelta sul nostro bilancio nei mesi successivi. Dopo questo eccesso di entusiasmo, però, potremmo bloccare ogni altra decisione su altri lavori in casa, rimandando continuamente per paura di spendere troppo o fare scelte sbagliate.

I passi fondamentali per prendere decisioni consapevoli

Fai la mappa del budget. Identifica entrate e uscite. Etichettare e categorizzare ciò che entra ed esce dal tuo portafoglio rende immediatamente visibile come spendi i tuoi soldi e quali margini reali hai a disposizione. In questo modo sai quanto puoi davvero permetterti di spendere.

Prendi tempo. Quando siamo stanchi, sotto pressione o coinvolti emotivamente, il cervello corre e prende scorciatoie. La decisione più veloce, però, non è sempre la più adatta per noi. Fermarsi a pensare aiuta a rientrare in una modalità più razionale: anche solo aspettare qualche ora o rivedere la decisione a mente fredda può cambiare completamente la prospettiva.

Cerca un altro punto di vista. A volte basta confrontarsi con qualcuno che ha già affrontato situazioni simili per vedere il quadro con maggiore oggettività. Un parere esterno può aiutarti a ridimensionare i dubbi, valutare meglio i pro e i contro e individuare eventuali alternative che non avevi considerato.

Fonti: 

Money Dysmorphia: What Is It and Does It Impact You? | Family Finance | U.S. News

Soldi ed emozioni, la Gen Z è finanziariamente insoddisfatta: cos’è la Money dysmorphia | Corriere.it