TAEG – Tasso annuo effettivo globale
Che cos'è il TAEG?
Il TAEG (Tasso annuo effettivo globale) è lo strumento principale di trasparenza nei contratti di credito e indica con un valore percentuale il costo effettivo del finanziamento, calcolato su base annua. È un parametro utile per capire se il finanziamento che vuoi richiedere è compatibile con le tue possibilità economiche e a cui prestare molta attenzione quando confronti le diverse offerte di credito. Il TAEG deve sempre essere indicato nella documentazione informativa (documento informativo, Informazioni Generali e nel Pies) e nel contratto. Il TAEG deve essere specificato anche nei messaggi pubblicitari quando questi ultimi contengono informazioni concernenti il costo del credito, come il TAN, spese o commissioni. Negli annunci pubblicitari, per facilitare la comprensione, il TAEG è riportato in modo visibile e facilmente individuabile.Come viene calcolato il TAEG
Per un consumatore che ha già un conto corrente aperto, il TAEG è calcolato considerando, ad esempio, le seguenti voci di costo del credito:
- Il TAN (Tasso Annuo Nominale), il tasso il tasso d’interesse (ossia il prezzo), in percentuale e su base annua, richiesto da un creditore sull’erogazione di un finanziamento;
- eventuali interessi di preammortamento (se previsto dal piano di rimborso);
- le spese di istruttoria della pratica;
- la commissione, generalmente annuale, di gestione della pratica;
- le spese per le comunicazioni di legge;
- l’imposta sostitutiva;
- i servizi accessori obbligatori per ottenere il mutuo (es. la polizza incendio sull’immobile);
- le spese di perizia, che possono essere richieste per la valutazione dell’immobile da ipotecare.
Nel TAEG non sono inclusi:
- eventuali penali ed interessi di mora, in caso di rate non pagate o pagate in ritardo;
- spese notarili;
- spese per i servizi accessori facoltativi (ad esempio, le polizze assicurative facoltative).
Qual è la differenza tra TAN e TAEG?
Il TAEG esprime il costo complessivo del finanziamento, mentre il TAN indica il tasso d’interesse (ossia il prezzo), in percentuale e su base annua, richiesto da un creditore sull’erogazione di un finanziamento. Il costo complessivo del finanziamento può essere anche molto più alto del TAN (ad esempio, per spese, oneri e commissioni accessorie). Pertanto, un prestito con TAN pari a zero potrebbe avere un TAEG ben maggiore di zero. Se il tasso del mutuo è variabile il TAEG è riportato in via meramente esemplificativa, in quanto può subire variazioni determinate dall’andamento dei parametri di riferimento.